모기지 금리 8% 육박, 신청 28년 만에 최저

지난주 모기지 이자가 7주 연속 상승해 2000년 9월 이후 최고 수준으로 치솟았다. 로이터통신이 25일 보도에 따르면 주택 구입 주요 지표인 모기지 신청 건수는 28년 만에 최저 수준으로 줄었다. 전국모기지은행협회(MBA)는 이날, 지난주 30년 고정 모기지의 지난주 평균 이자율은 7.9%로, 전주보다 20bp(1bp=0.01%포인트) 올랐다고 밝혔다. MBA의 조엘 칸 부사장 겸 수석 이코노미스트는 “모기지 신청이 1995년 이후 최저로 감소했다”며 “이처럼 높은 모기지 금리가 주택구매 희망자를 시장에서 배제하고 재융자도 지속해서 억제하고 있다”고 말했다. 연방준비제도(Fed·연준)가 지난해 3월 기준금리를 ‘제로’에 가까운 수준에서 지난 7월 5.25∼5.50% 수준으로 인상한 후 통화 긴축 캠페인을 중단했음에도 모기지 금리는 계속 상승했다. 30년 고정 모기지 이자율은 그 이후로 81bp 상승해 장기 차입 금리의 주요 벤치마크인 10년 만기 국채 수익률과 비슷한 상승세를 보인다. 이런 가운데 9월 신규 단독주택 판매는 전달보다 12.3% 증가한 75만9000건으로 지난해 2월 이후 가장 많이 증가했으며, 이는 시장의 예상을 웃도는 것이라고 블룸버그통신이 이날 전했다. 신규 주택시장은 높은 모기지 금리와 주택가격 상승에도 기존 주택 시장의 매물 부족으로 대체로 견고하게 유지되고 있으며, 주택 건설업체들도 재정적인 인센티브를 제공하고 있다. 주택건설업체 플루트그룹의 최고경영자(CEO) 라이언 마셜은 “소비자의 가장 고통스러운 지점, 즉 구입 가격 문제를 성공적으로 해결하기 위해 제품(주택)과 가격, 인센티브 프로그램 조정을 통해 금리 상승에 대응하고 있다”고 말했다. 샌서스국 등에 따르면 신규 주택의 판매 가격 중간값은 41만8800 달러로 하락했지만, 여전히 코로나19 이전 수준을 크게 웃돌고 있다. 한편, 26일 전국부동산중개인협회(NAR)는 9월 잠정주택 판매도 전월 대비 1.1% 증가했다고 발표했다.모기 금리 고정 모기지 금리 상승 지난주 모기지

2023-10-26

30년 고정 평균 7.48%…모기지 23년 내 최고

모기지 이자가 2000년 이후 최고치를 기록하면서 주택시장에 큰 타격이 되고 있다. 21일 CNBC는 모기지 뉴스 데일리를 인용해 일반적인 30년 고정 모기지의 평균 이자가 7.48%를 기록하며 2000년 11월 이후 최고치를 기록했다고 전했다. 30년 모기지 이자가 지난 17일 7%를 돌파하며 2002년 이후 최고치를 기록한 지 불과 3거래일 만에 40베이시스포인트(Basis Point 1bp=0.01%p)가량 급등한 셈이다. 이는 인플레이션(물가 상승)과 높은 기준금리가 예상보다 오래 지속될 수 있다는 투자자의 우려로 채권수익률이 급등한 데 따른 것이다. 일각에서는 이런 오름세라면 8%까지 도달할 수 있다는 전망〈본지 21일자 G-1면〉도 제기됐다. 특히 이와 같은 높은 이자는 그렇지 않아도 코로나19 팬데믹으로 주택가격이 크게 오른 상황에서 주택 매수 희망자들의 구매 의욕을 떨어뜨리고 있다. 모기지 이자는 2020년 12차례 이상 최저치를 경신하는 등 하락세를 지속했다. 이로 인해 팬데믹이 시작된 시점부터 지난해 여름까지 주택구매 열풍이 일면서 주택가격이 40%나 올랐다. 주택가격은 지난해 말 소폭 하락했으나 여전히 강한 수요와 공급 부족으로 최근 다시 상승 흐름을 보이고 있다.모기지 고정 고정 모기지 모기지 이자 모기지 뉴스

2023-08-23

모기지 금리 8%까지 치솟을 수도

가파르게 상승 중인 모기지 이자가 8%에 도달할 것이라는 전망이 나왔다. 2002년 이후 21년 만에 최고치인 연 7%대를 기록한 지 3일 만이다. 이코노미스트들은 연방준비제도(연준·Fed)가 앞으로 남은 기간 인플레이션을 잡고자 기준금리 인상을 단행할 경우, 모기지 이자가 8%까지 치솟을 수 있다고 전망했다. 지난 7월 연방공개시장위원회(FOMC) 의사록에서 연준의 긴축 의지가 재확인되면서 모기지 이자의 추가 상승도 점쳐지고 있기 때문이라는 게 전문가들의 지적이다. 7월 FOMC 의사록에 따르면, 연준 위원들은 “인플레이션 상승과 인플레이션 전망에 대한 상방 위험을 고려할 때 단기적으로 정책금리를 제약적 수준으로 움직이는 것이 위험 관리 측면에서 적절하다”며 금리 인상에 동의했다. 또 이들은 “정책금리가 충분히 제약적인 수준에 도달하면 인플레이션이 2%로 확고하게 회복될 수 있도록 당분간 이 수준을 유지하는 것이 적절할 것”이라며 상당 기간 고금리 유지의 필요성도 언급했다. 전문가들은 기준금리 인상이 반드시 모기지 이자 상승으로 직결되는 것은 아니다. 하지만 모기지 이자와 연동되는 10년 만기 국채 금리가 기준금리 인상에 영향을 받을 수 있어서 간접적으로 모기지 이자가 변동될 수 있다는 설명이다. 다시 말해서, 연준이 기준금리를 올리면 모기지 대출 기관들도 이자를 상향하거나 7.2%를 유지할 가능성이 높다고 이코노미스트들은 풀이했다. 전국부동산협회(NAR) 로렌스 윤 수석 이코노미스트는 “30년 고정 모기지 이자가 7.2%와 10년 만기 국채 금리가 4.2%로 유지되고 있는데 이 균형이 깨져서 7.2%를 넘으면 모기지 이자가 8%까지 도달할 수 있다”고 내다봤다. 이어 그는 “모기지 이자 상승 여파로 주택시장은 냉각되고 심지어 주택 호가도 내려갈 것”이라고 덧붙였다. NAR에 따르면 7월 전국 중간 주택가격은 40만2600달러로 올해 초 35만9000달러에서 4만 달러이상 올랐다. 일반적인 단독 주택의 월평균 모기지는 현재 2051달러이며 1년 전의 1837달러보다 200달러 이상 늘어났다. 이은영 기자모기 금리 기준금리 인상 모기지 이자 고정 모기지

2023-08-21

'모기지 7%' 뉴노멀 인식에 집값 견조

주택 구매자들이 7% 모기지 이자를 ‘뉴노멀(새로운 표준)’로 받아들이고 있어 주택 가격이 하락하지 않고 있다는 주장이 나왔다. 11일 마켓인사이더에 따르면 부동산 중개 기업인 컴퍼스의 로버트 레프킨 최고경영자(CEO)는 “(최근 주택 시장에서) 구매 활동이 증가하는 등 수요가 회복력을 보이고 있다는 신호가 나타났다”며 이같이 주장했다. 모기지뱅커협회(MBA)에 따르면 높은 모기지 이자에도 지난 4주 중 3주간 모기지를 활용한 주택 구매 활동이 증가한 것으로 나타났다. 온라인 부동산 서비스업체인 질로는 이번 주의 30년 고정 모기지 이자 평균이 6.75%를 기록했다고 전했다. 지난주 모기지 데일리 뉴스는 조사 결과 30년 고정 모기지 이자가 8개월 최고치인 7.22%까지 치솟았다고 발표한 바 있다. 레프킨은 올해 들어 전월 대비 주택가격이 매달 상승했다며 모기지 이자가 5%대로 내려가 매물이 ‘홍수’처럼 나오기 전까지는 주택 가격이 완화되기 쉽지 않을 것이라고 덧붙였다. 매체는 일부 구매자들이 결혼, 새 일자리, 새 도시로의 이사 등의 필수적인 이유로 새로운 주택을 구입할 때에도 기존 주택을 팔지 않고 임대로 내놓고 있다고 분석했다. 주택 구매자들이 모기지 이자가 낮아져야 더 높은 가격에 주택을 팔 수 있다고 생각해서다. 이로 인해 매물로 나온 주택이 줄어 통상 모기지 이자가 높은 환경에서 떨어져야 하는 주택 가격이 올라간 것으로 풀이된다.모기지 뉴노멀 모기지 이자 고정 모기지 지난주 모기지

2023-07-12

모기지 금리 7.22% 연중 최고치…금리 인상 가능성에 상승

모기지 금리가 6.81%로 올해 최고치로 치솟았다. 모기지은행협회(MBA)에 따르면 30년 고정 모기지 이자율이 작년 평균 5.30%에서 이번 주 6.81%로 16년 만에 최고치를 기록했다. 또한, 15년 고정 모기지의 평균 이자율은 작년 평균 4.45%에서 이번 주 6.24%로 상승했다. 저번 주 15년 고정 모기지의 평균 이자율이 6.06%인데 비해 이번 주 0.18%포인트 증가한 것이다. 이코노미스트 샘 카터는 "이러한 상승세는 회복력 있는 경제, 지속적인 인플레이션 및 연방준비제도(연준·Fed)의 강경한 태도에 의해 주도되고 있으며 이에 잠재적인 주택 구매자들은 시장에서 밀려나고 있다"고 지적했다. 연준의 잇따른금리 인상과 시중 주택 매물이 부족해 매매가 부진한 것이 모기지 이자율 급상승의 주요 원인이라는 분석이다. 현재 30년 고정 모기지 이자율은 초저금리가 주택 판매와 재융자의 물결을 일으켰던 2년 전의 두 배 이상으로 주택 소유자들이 매도를 꺼리고 있다고 덧붙였다. 전미 부동산업자협회(NAE)에 따르면 지난달 주택 매매는 전년 동기 대비 20.4% 감소해 10개월 연속 감속세를 기록했다. 한편, 이코노미스트들은 모기지 금리가 8% 수준으로 폭등할 가능성이 크다며 우려를 표했다. 정하은 기자모기 금리 모기지 금리 고정 모기지 이자율 급상승

2023-07-09

모기지 7% 육박…지난해 11월 이후 최고치

30년 고정 모기지 이자가 꾸준히 상승하며 7%대를 눈앞에 두고 있다. 9일 마켓워치에 따르면 프레디맥 기준 30년 고정 모기지의 주간 평균 이자는 6.73%로 집계됐다. 지난주보다 0.08%포인트 증가했으며 이는 지난해 11월 7.08%까지 오른 이후 가장 높은 수준이다. 프레디맥의 샘 케이터 수석 이코노미스트는 “연방준비제도(Fed)가 공격적인 입장을 보이면서 모기지 이자는 상승세를 이어가고 있다”며 “주택 등 이자에 민감한 부문에서 소비자 지출이 감소했는데 특히 주택 구매 예정자들은 가격과 재고 부족이라는 복합적인 문제에 직면했다”고 전했다. 또한, 높은 이자는 낮은 이자로 대출받은 주택 소유자들이 주택을 그대로 유지하도록 강요할 수 있다. 지난 2월 패니매의 설문에 따르면 모기지 이자가 주택 판매자의 신뢰도를 떨어뜨리는 요인 중 하나로 나타났다. 패니매의 더그 던컴 수석 이코노미스트는 “현재 주택 판매심리가 팬데믹 이전보다 낮아졌고, 주택 구매심리는 사상 최저 수준에 머물러 있어 거래 양측이 신중한 태도를 보이고 있다”고 말했다. 마켓워치는 주택 판매량과 모기지 신청 감소 등 다양한 지표에서 주택시장의 타격을 확인할 수 있지만, 시카고 연방준비은행 지수 등의 금융 상황 측정에서는 이러한 고통이 반영되지 않았다고 전했다. 시카고 연방준비은행 국가금융여건지수(NFCI)는 0을 평균으로 플러스(+)면 긴축 여건을, 마이너스(-)면 완화적인 여건을 나타내는데 2020년 이후 줄곧 마이너스 영역에 머물며 현 상황을 완화적이라고 판단하고 있다. 베테랑 경제학자이자 전 백악관 국가경제위원회 수석 이코노미스트였던 조셉 라보그르나는 금융 상황을 반영하지 못하는 지수로 인한 연준의 정책 실수를 우려했다.모기지 최고치 모기지 이자 주택 구매심리 고정 모기지

2023-03-12

모기지 금리 2008년 이후 최대폭 급락

모기지 이자가 13년 만에 최대 하락 폭을 기록했다. 국책모기지기관인 프레디맥에 따르면, 이번 주 모기지 30년 고정 이자율은 평균 5.30%로 일주일 사이 0.40%포인트(p)가 하락했다고 7일 보도했다. 이는 2008년 12월 이후 가장 큰 폭이다. 이번 주 모기지 이자가 하락한 요인으로는 경기침체 우려가 꼽혔다. 금융시장과 주택시장에서 경기침체 징후와 우려가 커지면서 30년 고정 모기지 이자도 영향을 받은 셈이다. 프레디맥 샘 케이터 수석 이코노미스트는 “최근 2주 사이 30년 고정 모기지 이자가 0.5% 포인트나 빠졌다”며 “경기침체 우려가 커지면서 나타난 현상”이라고 분석했다. 전문가들에 따르면, 30년 고정 모기지 이자율은 연방 재무부의 10년 만기 채권과 연동된다며 채권 수익률이 떨어지면서 모기지 이자율이 하락한 것이라고 설명한다. 글로벌 정세가 불안하고 경기침체 우려로 안전자산인 세계 투자금이 채권으로 몰리면서 수익률이 떨어진 게 모기지 이자율 하락으로 이어지고 있다는 것이다. 업계는 모기지 이자가 여전히 높은 수준이라고 지적했다. 김형재 기자최대폭 모기 모기지 이자율 고정 모기지 고정 이자율

2022-07-07

30년 고정 모기지 5.27%…2009년 이후 최고 수준

최근 2주간 소강상태를 보였던 모기지 이자율이 다시 오르며 12년 9개월 사이 최고를 기록했다. 국책 모기지 기관 ‘프레디맥’은 이번 주30년 만기 고정금리 모기지 평균 이자율이 5.27%로 지난 2009년 8월 이후 최고였다고 5일 밝혔다. 지난달 14일 5% 고지에 오른 이자율은 이후 주간 동향에서 5.11%, 5.10%로 답보상태를 보였지만 4일 연방준비제도(연준)가 결정한 0.5%포인트 기준금리 인상의 영향으로 다시 급등했다는 평가다. 지난해 같은 기간 2.96%에 비하면 1년 만에 2%포인트를 훌쩍 넘겨 상승했고, 특히 최근 두 달 사이에만 1%포인트 이상 올랐다. 15년 만기 고정금리 모기지 이자율은 4.52%로 지난주 4.4%, 1년 전 2.3%에 비해 높아졌고, 5년 만기 변동금리 모기지 이자율도 3.96%를 기록하며 지난주 3.78%와 전년도 2.7%보다 높았다. ‘너드월렛’의 홀든 루이스 모기지 스페셜리스트는 “향후 기준금리 추가 인상 전망에 모기지 이자율도 추가로 오를 것”이라고 말했다. ‘리얼터닷컴’의 대니얼 헤일 수석 이코노미스트는 “연준이 인플레이션에 집중하면 긴축 기조로 해석돼 결과적으로 모기지 이자율을 끌어올릴 것”이라며 “다만 연준이 물가와의 전쟁에서 여유를 보인다면 시장금리 상승 속도도 조절될 것”이라고 말했다. 한편 ‘뱅크레이트’는 전문가 그룹의 주간 모기지 시장 예측에서 다음 주 이자율 상승을 점친 경우가 절반, 나머지는 반으로 갈려 유지와 하락을 예상했다고 전했다. 설문에 참여한 ‘시에라 퍼시픽 모기지’의 마이클 베커 매니저는 “4일 연준은 시장이 예측한 결정을 내놨고 시장 금리에도 이미 반영됐다”며 “0.75%포인트 인상 가능성을 배제했기 때문에 다음 주 모기지 이자율은 소폭 하락할 수도 있다”고 설명했다. 류정일 기자모기지 고정 기준금리 인상 모기지 이자율 고정 모기지

2022-05-05

변동 금리 모기지 신청자 급증…3개월 전보다 2배 늘어

30년 고정 모기지 이자가 빠르게 오르자 변동 모기지로 돌아서는 주택 바이어가 대폭 증가한 것으로 나타났다. 모기지은행연합(MBA)은 지난주 주택 매입 목적의 모기지 신청 건수가 전주 대비 8.3%가 감소했다고 밝혔다. 전년 동기 대비로는 절반 수준이다. 반면 변동 모기지 신청 비율은 증가했다. 5년 단기 고정 이자 적용 후 변동이자가 적용되는 모기지(5-year ARM) 신청 건수 비율은 지난주 전체 신청 건수에서 9%를 넘어섰다. 3개월 전보다 두 배 수준이다. 업계는 모기지 신청 건수 감소와 변동 모기지 신청 증가 원인으로 가파르게 오른 30년 고정 모기지 이자율을 지목했다. MBA에 따르면 30년 고정 컨포밍론 모지기 평균 이자율은 5.37%를 기록했다. 이는 전주의 5.20%에 비헤 1주일새 0.17%포인트가 뛴 것이다. 지난해 같은 기간의 3.17%와 비교하면 무려 2.20%포인트나 치솟았다. 2009년 이래 최고치다. 컨포밍론은 대출 금액이 64만7200달러 이하인 대출 상품을 가리킨다. 전문가들은 “모기지 신청 건수가 급감한 것을 보면 강한 주택 매입 수요에도 높은 모기지 이자율이 주택 매입 수요에 큰 영향을 미치고 있다”며 “변동 모기지 이자 선호 강세도 이런 현상을 반영한 것”이라고 풀이했다. 남상혁 SNA 파이낸셜 대표는 “30년 고정 모기지 이자율과 변동 모기지 이자율이 1%포인트 이상 나면 변동 모기지에 대한 수요가 증가한다”고 말했다. 이어 그는 “연방준비제도(Fed)가 다음 달 기준금리를 0.50%포인트 이상 인상하고 양적긴축을 본격화하면 고정과 변동 모기지의 이자율 격차가 더 벌어진다”며 “그럴 경우, 변동 모기지에 대한 수요가 더 거세질 수 있다”고 내다봤다. 연준이 이달 초에 공개한 3월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 의사록에 따르면, 한 번 이상의 50bp(1bp=0.01%포인트) 기준금리 인상이 적절할 수 있다는데 의견이 모였다. 또 국채 600억 달러와 주택저당증권(MBS) 350억 달러를 포함해 월 950억 달러 한도 내에서 긴축 통화정책을 시행하는데 회의 참석자 다수가 동의한 것으로 알려졌다. 이대로 시행되면 30년 모기지 이자가 더 큰 폭으로 상승할 수 있다는 게 업계의 예상이다. 진성철 기자신청자 금리 기준금리 인상 변동 모기지로 고정 모기지

2022-04-27

모기지 이자도 올라 멀어지는 내집 마련

매물은 없고 집값은 뛰는 데다 모기지 이자율까지 오르면서 예비 주택바이어들의 가슴이 새까맣게 타들어 가고 있다. 올해 주택 구입 가능성이 더 희박해졌기 때문이다. 지난 2년간 주택 가격이 사상 최고 수준으로 상승하고 매물 품귀 현상이 악화하는 등 만연한 주택 시장의 이중고(Double Trouble) 현상에다 30년 고정 모기지 이자율까지 4%에 육박하면서 예비 바이어들이 주택 매입에 선뜻 나서지 못하고 있다. 국책 모기지 기관 ‘패니매’의 1월 주택 매입 심리 지수가 2020년 5월 이후 바닥을 기록한 것만 봐도 알 수 있다. 이에 따르면, 4명 중 1명 만이 집을 살 시기라고 답한 것과 반해서 팔기 좋은 시기라고 한 비율은 69%나 됐다. 부동산 분석 업체 코어로직이 집계한 바에 의하면 계절적 요인으로 통상 주택 거래 시장의 비수기인 지난해 12월에도 전국 집값은 전년보다 18.5%가 상승했다. 이는 11월 18.1% 상승률에 이은 것으로 상승 곡선이 꺾임 없이 오름세를 유지하는 걸 보여준다. 2021년 평균 집값 상승률은 2020년의 6%와 비교하면 2배 이상 웃도는 15%였다. 프랭크 노샤프트 코어로직 수석 이코노미스트는 “지난해 집값 신장세는 수급난에 기인한 것”이라며 “즉, 공급(매물)은 부족한데 매입 수요가 이를 한창 상회했기 때문”이라고 분석했다. 이처럼 집값은 껑충 뛰었는데 소득이 그만큼 따라잡지 못해 예비 바이어가 구매할 수 있는 주택 수는 팬데믹 이전보다 대폭 줄었다. 전국부동산중개인협회(NAR)에 의하면, 지난해 7만5000~10만 달러 소득의 가구가 살 수 있는 주택 수는 팬데믹 이전과 비교하면 40만 채나 급감했다. 즉, 2019년에는 이 소득 계층이 살 수 있는 주택 수가 65만6200채였는데 2021년엔 24만5300채로 40만 채 넘게 줄었다는 것이다. 부동산 업계는 예비 바이어가 감당할 수 있는 집이 많지 않으니 오퍼 경쟁은 더 치열해지고 이에 따라 주택 가격은 또 오르는 악순환이 이어지고 있다고 분석했다. 이런 현상은 올해 완화될 것이라는 게 업계의 전망이다. 이는 집값 하락이나 매물 증가 등의 긍정적인 요소라기보다는 30년 고정 모기지 이자율의 상승으로 주택 매입 수요가 둔화될 것으로 예측되기 때문이다. 주택 구매에 나섰던 김모씨는 “주택 쇼핑에 나섰을 때만 해도 30년 고정 모기지 이자가 2.75%였던 게 이제는 4.1%로 치솟았다”며 “생각해둔 예산에 맞추려면 대출금을 줄이고 다운페이먼트를 늘려야 하는 상황”이라고 한탄했다. 이어 그는 “다운페이먼트를 더하려면 목돈이 필요한데 현 재정 상황으로는 힘들어 주택 매입을 포기해야 할 것 같다”고 덧붙였다. 더그 던컨 수석 이코노미스트는 “다른 세대보다 긍정 성향이 강한 젊은층 마저 서민주택 부족과 추가 주택 공급 부재 등으로 주택 매입을 미루어야 한다는 의견이 많아지고 있다”며 “올해 주택 거래가 둔화할 가능성이 높다”고 내다봤다. 진성철 기자모기 이자 모기지 이자율 예비 주택바이어들 고정 모기지

2022-02-07

30년 고정 모기지 3.45%…팬데믹 이후 최고

모기지 이자율이 상승하며 팬데믹 이후 최고치를 기록했다. 국책 모기지 기관 ‘프레디맥’은 이번 주30년 만기 고정금리 모기지 이자율 평균이 지난주보다 0.23%포인트 오른 3.45%라고 13일 밝혔다. 지난달 23일 3.05%였던 해당 이자율은 30일 3.11%, 지난 6일 3.22%에 이어 이번 주까지 3주 연속 오르며 2020년 3월 이후 최고치를 기록했다. 1년 전 2.79%와 비교하면 0.66%포인트 오른 수준이다. 재융자로 인기인 15년 만기 고정금리 이자율도 지난주 2.43%에서 이번 주 2.62%로 올랐고, 5년 만기 변동금리 역시 2.41%에서 2.57%로 상승했다. 프레디맥의 샘 카터 수석 이코노미스트는 “가파른 인플레이션 상승세로 통화정책이 긴축으로 예상보다 빠르게 전환한 데 따른 효과”라며 “아직 주택 매수세에 영향을 줄 정도는 아니지만, 집값 상승세가 더해지면 가까운 시일 안에 바이어들을 관망세로 돌아서게 할 수 있다”고 말했다. 류정일 기자모기지 고정 고정 모기지 만기 고정금리 인플레이션 상승세

2022-01-13

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